Glossar

Kurz erklärt: Der Versicherer darf prüfen lassen, ob und in welchem Umfang Sie berufsunfähig sind. Das passiert durch Untersuchungen oder Aktenbewertungen. Wichtig: Im Fokus steht die Funktionsfähigkeit in Bezug auf Ihr Tätigkeitsprofil, nicht nur die Diagnose.

• Tun: Tätigkeitsprofil vorab erstellen und zum Termin mitnehmen. Medikamenten- und Behandlungsplan bereithalten. Begleitperson mitnehmen, wenn nötig und zulässig; eigene Notizen machen.
• Fehler vermeiden: Widersprüchliche Angaben zu alltäglichen Belastungen. Keine Unterlagen (Tätigkeitsprofil und aktuelle medizinische Unterlagen) mitnehmen.

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Kurz erklärt: Bestimmte Risiken/Krankheiten/ Tätigkeiten sind vom Versicherungsschutz der BU-Versicherung ausgenommen. Wichtig: Können individuell vereinbart oder tariflich sein; teils befristet, teils dauerhaft. Das nennt man Ausschluss.

• Tun: - Wortlaut prüfen und Alternativangebote vergleichen/ verhandeln. - Dokumentieren, wofür der Ausschluss gilt und ob/ wann Prüfung auf Aufhebung möglich ist.
• Fehler vermeiden: - Vorerkrankungen verschweigen. - Pauschale, weit gefasste Ausschlüsse akzeptieren, ohne Alternativen zu prüfen. - Annehmen, ein Ausschluss entfalle automatisch ohne Neubewertung.

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Kurz erklärt: Regelmäßige Erhöhung von Beitrag/versicherter Rente (Beitragsdynamik) und ggf. Rentensteigerung im Leistungsfall (Leistungsdynamik).

• Wichtig: Schutz gegen Inflation; Annahmepflicht meist jährlich, mit gelegentlicher Ablehnoption.
• Tun: - Höhe wählen (z. B. 3–5 %) und regelmäßig anpassen. - Leistungsdynamik prüfen, wenn Kaufkraft im Leistungsbezug gesichert werden soll.
• Fehler vermeiden: - Dynamik dauerhaft abwählen und Kaufkraft verlieren. - Beitrags- und Leistungsdynamik verwechseln.

Kurz erklärt: Beim Abschluss müssen Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.

• Wichtig: Falschangaben können zum Verlust des Schutzes führen (je nach Verschuldensgrad und Kausalität).
• Tun: Patientenakte anfordern, bevor Sie antworten. Unklare Fragen schriftlich konkretisieren lassen.
• Fehler vermeiden: „Kleinigkeiten“ weglassen. Schätzungen statt belegbarer Angaben machen.

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Kurz erklärt: Die Versicherung kann BU-Leistungen anerkennen und später erneut prüfen, ob BU noch vorliegt.

• Wichtig: Bei Nachprüfung müssen Veränderungen von der Versicherung belegt werden. Eine Aufhebung setzt nachvollziehbare Gründe voraus.
• Tun: Verlaufsberichte und Therapien dokumentieren. Bei Verbesserungen: reale Leistungsfähigkeit sachlich darstellen.
• Fehler vermeiden: Keine aktuelle Befundlage bereithalten. Berufsbildänderungen nicht mitteilen oder nicht erklären.

Kurz erklärt: Erhöhung der BU-Rente ohne neue Gesundheitsfragen, meist bei definierten Anlässen oder innerhalb bestimmter Zeitfenster. Wichtig: Grenzen bei Alter, Höhe, Anlässen und Fristen.

• Tun: - Anlässe/Fristen kennen (z. B. Heirat, Geburt, Einkommenserhöhung, Immobilienkauf, Abschluss Ausbildung/Studium). - Erhöhung rechtzeitig beantragen und Nachweise bereithalten.
• Fehler vermeiden:- Fristen versäumen.- Annehmen, Erhöhungen seien unbegrenzt oder jederzeit möglich.- Ohne Bedarf/Bezahlbarkeit erhöhen.

Kurz erklärt: Damit der Versicherer ärztliche Auskünfte einholen kann, benötigt er Ihre Entbindung von der Schweigepflicht. Sie können die erforderlichen Unterlagen aber auch selbst beibringen.

• Wichtig: Die Entbindung kann mit Einschränkungen in Umfang, Adressat und Zeitraum begrenzt werden.
• Tun: Selektive, zweckbezogene Entbindung erteilen (konkrete Behandler/Zeiträume).Kopien angeforderter Unterlagen auch für die eigene Akte verlangen.
• Fehler vermeiden:Pauschale Freigaben „ins Blaue hinein“.

Kurz erklärt: Bei Selbstständigen/Unternehmern prüft der Versicherer, ob durch zumutbare Umgestaltung des Betriebs (Delegation, Aufgabenverlagerung) die bisherige Tätigkeit im Kern weiter möglich ist. Dann kann BU-Leistung entfallen.

• Wichtig: - für Selbstständige/Freiberufler; für Angestellte kaum. - Zumutbar nur ohne grundlegende Berufsänderung, ohne Existenzgefährdung, mit vertretbaren Kosten/Zeiten.
• Tun: - Konkretes Tätigkeitsprofil und Mitarbeiterstruktur dokumentieren. - Realistische Umorganisationsoptionen mit Kosten/Zeiten/Delegierbarkeit belegen.
• Fehler vermeiden: - Theoretische „Papierlösungen“ als zumutbar annehmen. - Teure Investitionen/Neueinstellungen ohne Klärung. - Tätigkeitswechsel, der den Berufscharakter austauscht. - Unklare oder veraltete Tätigkeitsbeschreibungen.

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